Брати кредит — це серйозне фінансове рішення, яке накладає на позичальника певні зобов’язання. Однак у житті можуть виникати ситуації, коли людина не може вчасно або взагалі не здатна повертати борг. Що ж відбувається, якщо не платити кредит протягом трьох років? Розглянемо всі можливі наслідки, спираючись на факти та законодавство України.
Проблеми, які виникають у перші місяці прострочення
Коли позичальник перестає вносити платежі за кредитом, банк або фінансова установа реагує досить швидко. Протягом перших кількох місяців можна зіткнутися з такими проблемами:
- Відповідно до умов кредитного договору, банк почне нараховувати штрафи та пеню за кожен день прострочення платежу. Розмір штрафу може сягати від 0,1% до 1% від суми боргу за кожний день прострочення.
- Інформація про прострочені платежі автоматично передається до Українського бюро кредитних історій (УБКІ). Це призведе до зниження кредитного рейтингу, що у майбутньому ускладнить отримання нових позик.
- На початковому етапі банк самостійно намагатиметься зв’язатися з боржником — шляхом телефонних дзвінків, смс-повідомлень чи електронних листів. Якщо борг продовжує накопичуватися, банк може передати справу колекторам.
Що відбувається після шести місяців несплати
Якщо борг залишається непогашеним більше ніж шість місяців, ситуація ускладнюється:
- Передача боргу колекторській компанії. У більшості випадків банки продають прострочені кредити колекторам із дисконтом. Колектори мають право вимагати погашення боргу, але їхні дії повинні відповідати нормам Закону України «Про колекторську діяльність».
- Позов до суду. Якщо сума боргу значна або банк не хоче продавати кредит колекторам, справа може бути передана до суду. У разі позитивного рішення на користь банку виконавча служба отримає право стягнути борг примусово.
Наслідки після трьох років несплати
Через три роки ситуація може розвиватися за кількома сценаріями:
- Згідно з Цивільним кодексом України, строк позовної давності щодо стягнення боргів становить три роки. Однак це не означає автоматичне списання боргу — банк може звернутися до суду навіть після завершення цього строку, якщо будуть докази того, що позичальник визнавав борг (наприклад, частково погашав його або підписував додаткові угоди).
- Якщо банк виграв суд, виконавча служба може накласти арешт на рахунки боржника, списувати кошти із заробітної плати або навіть арештувати майно для подальшого продажу.
- Навіть після закінчення позовної давності факт прострочення платежів залишиться у кредитній історії ще протягом п’яти років. Це значно ускладнить отримання нових кредитів у майбутньому.
Як уникнути серйозних проблем із боргами
Щоб уникнути критичних наслідків від несплати кредиту, варто діяти заздалегідь:
- Звернутися до банку для реструктуризації боргу — Банк може запропонувати новий графік погашення або зменшити відсоткову ставку.
- Оформити кредитні канікули — У разі фінансових труднощів банк може надати відстрочку платежів на певний період.
- Вести переговори з колекторами — Якщо справа вже передана колекторам, можна домовитися про зниження суми боргу або скласти зручний графік погашення.
Висновок
Несплата кредиту протягом трьох років призводить до серйозних наслідків: штрафів, передачі боргу колекторам, судових позовів і навіть арешту майна. Крім того, негативна кредитна історія може ускладнити доступ до фінансування в майбутньому. Щоб уникнути таких проблем, важливо своєчасно реагувати на фінансові труднощі та співпрацювати з банком для пошуку компромісного рішення.
